Пластическая хирургия находится на подъеме. Американское общество пластических хирургов (ASPS) сообщило об увеличении количества косметических процедур на 19 процентов с 2019 года. И поскольку косметические процедуры становятся все более популярными, самым большим препятствием для пациентов является стоимость, в результате чего многие вынуждены финансировать свои пластические операции с помощью различных способов: «купи сейчас, заплати потом». (BNPL) службы по поддержанию внешнего вида.
Хотя различные финансовые услуги BNPL существуют уже много лет, чтобы помочь людям оплатить стоимость основной и второстепенной медицинской помощи, услуги BNPL, так сказать, снова вошли в чат и резко возросли в использовании после пандемии. Хотя ранее эти планы рассрочки подвергались критике за поощрение перерасхода средств (такие приложения, как Afterpay, позволяют потребителям разделить свои покупки на четыре отдельных платежа), сейчас растет обеспокоенность по поводу финансирования BNPL гораздо более крупных покупок, таких как пластическая хирургия.
Для пациентов, у которых нет доступных средств на процедуры пластической хирургии, услуги BNPL могут помочь сделать их операции реальностью. Но остается вопрос: являются ли они более полезными или вредными для пациентов, которые не могут заранее оплатить непомерные расходы на пластическую хирургию?
Читайте дальше, чтобы узнать больше об услугах BNPL, рисках, связанных с их использованием для финансирования пластической хирургии, а также об опыте тех, кто сам воспользовался этими услугами.
Эксперты, представленные в этой статье
Джилл Бем — старший вице-президент и генеральный менеджер по косметике в Synchrony, банке, который предлагает клиентам CareCredit.
Тони Феррара — менеджер, публицист и основатель Ferrara Media.
Дэвид Шафер, доктор медицинских наук, FACS, пластический хирург, дважды сертифицированный советом директоров.
Кейт Каллинейн — генеральный директор компании Palm Beach Facial Plastic Surgery.
Ванесса Бермео — публицист Stunt & Gimmick.
Мэдисон Андерсон, NCCA NASM-CPT, фитнес-тренер.
Как работает финансирование «Купи сейчас, заплати потом»?
CareCredit, старейшая и наиболее известная служба BNPL, финансирует расходы на здравоохранение, включая плановые процедуры пластической хирургии. CareCredit принимается более чем в 260 000 пунктов по всей стране, что дает пациентам широкий выбор поставщиков услуг. Джилл Бем, работающая в Synchrony (банке, который предлагает клиентам CareCredit), рассказала PS, что CareCredit продемонстрировал значительный рост в постпандемическом мире. В настоящее время, по словам Бема, насчитывается 12 миллионов держателей карт CareCredit, многие из которых используют свои карты для косметических процедур.
Бем объясняет, как работает процесс утверждения CareCredit: «Для разных людей существуют разные кредитные лимиты, которые определяются рядом факторов, которые являются частью нашего процесса андеррайтинга». По ее словам, эта процедура оценивает финансы заявителя для определения его кредитоспособности. и уровень риска, связанного с предоставлением им денег в долг, включая способность заявителя погасить кредит и в течение какого периода времени. Затем Synchrony использует запатентованную технологию, которая анализирует множество данных и кредитный отчет, чтобы получить «более полную и точную картину кредитоспособности потребителя». После завершения финансовой проверки пациентам предоставляется кредитная линия для оплаты плановых косметических процедур.
При одобрении CareCredit клиентам выдается карта, прикрепленная к кредитной линии. Затем компания предоставляет «решения по рекламному финансированию», которые включают варианты отсрочки процентов, которые удобны для тех, кто хочет оплатить косметические услуги в течение определенного периода времени без начисления процентов.
Эксперт по связям с общественностью Тони Феррара использовала CareCredit для оплаты своей операции по коррекции фигуры. «Было довольно легко подать заявку на CareCredit», — говорит она. «У меня действительно отличный кредит, и, возможно, именно поэтому я считаю, что это так удобно. Я помню, как отвечал на несколько вопросов о ежемесячном доходе и сумме, которую я хотел взять взаймы». Хотя ей была одобрена оплата всей стоимости операции стоимостью 20 000 долларов, она предпочла заплатить половину вперед, а остальную часть — на CareCredit. «Я выбрал вариант, в котором у меня было 12 месяцев на полное погашение с нулевыми процентами. [and] Я окупился менее чем за четыре месяца».
Большинство процессов утверждения BNPL схожи, и хотя существуют некоторые различия в том, как распределяются средства, все они в конечном итоге помогают финансировать ваши косметические процедуры. Другие подобные варианты — PatientFi, Alphaeon, Upstart, Cherry и PRIVI (принадлежит материнской компании PatientFi). Существует также программа лояльности Allē, Allergan Aesthetics, в рамках которой вы можете накапливать баллы и использовать их для оплаты процедур Allergan, таких как ботокс и ювидерм. Вскоре планируется запустить план платежей, который поможет финансировать поездки к вашему любимому поставщику косметических средств для инъекций.
Важно отметить, что с точки зрения пластического хирурга нет никаких финансовых стимулов или затрат, если пациент пользуется услугами BNPL. «[If] финансирование осуществляется через третью сторону, такую как CareCredit, мы не получаем никакой финансовой выгоды от того, что пациенты пользуются их услугами. Мы предлагаем его как вариант по запросу, но для нас не имеет значения, используют они его или нет», — говорит пластический хирург Дэвид Шафер.
Риски, связанные с использованием услуг «Купи сейчас, плати потом»
Основными рисками при использовании пациентом услуг BNPL являются непонимание условий и/или невозможность произвести оплату в оговоренные сроки. Задолженность, накопленная за услуги BNPL, если вы платите проценты, может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Хотя пациенты редко обращаются за финансированием в кабинет доктора Шафера (только 1-2 процента фактически им пользуются), он объясняет, что если пациенты заинтересованы, он обязательно обсуждает потенциальные последствия принятия долгов. «Мы никогда не хотим, чтобы пациент делал то, что он не может себе позволить. Мы обсуждаем, что, возможно, ему следует подождать, пока не придет время или его финансы не будут в порядке», — говорит он. Он добавляет, что «финансово подкованные пациенты» часто выбирают краткосрочные или беспроцентные планы, «что-то вроде беспроцентного краткосрочного кредита».
Точно так же Кейт Каллинейн из клиники пластической хирургии лица в Палм-Бич говорит, что они «никогда не рекомендуют пациентам перенапрягаться». Однако, как она объясняет, есть отличные варианты для тех, кому нужна небольшая финансовая помощь. «Я определенно рекомендую внимательно прочитать все положения и условия, поскольку существуют условия с высокими процентами и штрафы за просрочку платежа. Также изучение кредитной карты с нулевой процентной ставкой является еще одним жизнеспособным вариантом, поскольку многие из них имеют возможность погашения вознаграждений», — говорит она.
Публицист Ванесса Бермео, компания которой использует услуги BNPL для подготовки к свадьбам, говорит, что она понимает, что BNPL «определенно может оказаться скользкой дорожкой». Тем не менее, она считает, что люди, которые хорошо управляют своими финансами, могут получить выгоду от возможности «получить желаемое лечение без необходимости вносить огромную плату».
Феррара, которая использовала CareCredit для оплаты операции по коррекции фигуры, разделяет это мнение. «Я бы сказала, всегда проводите исследования и выбирайте то, что лучше всего подходит для вас», — говорит она. «Эти финансовые компании или карты всегда имеют комиссии и проценты, которые могут начисляться, если не будет достигнут определенный минимум. Я бы также посоветовал [you] по-настоящему взглянуть на свои финансы, чтобы быть уверенным в плане окупаемости, который соответствует вашему бюджету».
Как использовать услуги «Купи сейчас, плати позже» в свою пользу
Тем не менее, многие эксперты и пациенты сходятся во мнении, что если вы понимаете все финансовые обязательства и можете своевременно выплачивать взносы, не накапливая долгов, услуги BNPL являются не только отличным вариантом, но также могут быть использованы в ваших интересах.
Личный тренер по фитнесу Мэдисон Андерсон воспользовалась услугами CareCredit для увеличения груди, потому что не хотела тратить свои сбережения на оплату операции. «Я также хотела улучшить свой кредитный рейтинг, поскольку вижу в этом большую ценность», — говорит она. «Это покрыло всю мою операцию и расширило мой кредитный круг». План, который она заключила с CareCredit, представлял собой 12-месячный план без процентов с даты операции. Она до сих пор выплачивает долг, но говорит, что у нее остался только один взнос — в общей сложности она окупит всю операцию за 11 месяцев.
Для Андерсона использование BNPL того стоило; она «настоятельно порекомендовала бы это всем, кто может или не может заплатить сразу, чтобы со временем повысить свой кредитный рейтинг».
Тэрин Брук — писательница и редактор о красоте, родившаяся и выросшая в Нью-Йорке, работающая в цифровых медиа более 10 лет. Она пишет о красоте для PS, Allure, Byrdie и Well+Good.
